平安银行
：以AI为内驱
，打造业内智能银行

来源
：腾讯

平安银行依托集团综合金融的优势，在金融科技方面的实力一直走在同业前列
。截至2020年年末
，平安银行AI客服队伍占比超过90%
，2020年年末，平安银行科技人员（含外包）超8500人，较上年末增长超12.5%
。

近年来，平安银行提出以AI为内驱动力，自上而下打造业内的AI Bank（智能银行）。AI Bank建设借鉴了领先互联网企业的“AI大脑”设计，强调对人能力的提炼与复制
，同时在此基础上进一步升级，重点打造“AI Banker（智能银行家）”
，实现对用户
、员工
、合作伙伴的连接、赋能与融合，助推业务发展突破。平安银行的科技应用如何与零售业务换挡升级
，擦出新的“火花”
，成为行业关注的焦点
。

“互联网金融触角敏锐、响应需求迅速、注重客户体验，显示了很强的竞争优势

，传统银行面临着‘科技新贵’的冲击
。国内零售银行每一垂直领域都面临着跨界挑战与冲击，只有从客户角度出发
，通过科技力量推动颠覆式革新，方能在这场竞争中脱颖而出。”近日
，平安银行有关负责人在接受《中国银行保险报》采访时表示
。

平安银行于2016年底正式启动零售转型
，确立“科技引领
、零售突破、对公做精”的策略，全面推进智能化零售银行建设。随着转型进入第二个“三年”，科技与零售业务发展一直如影随形
，为零售业务换挡升级提供坚实支撑
。

从传统银行文化  转向互联网文化

在零售转型初期，平安银行提出“1234”战略。在推动零售LUM（即向客户投放的零售贷款）成为全行营收和利润主要贡献力量的同时
，充分发挥大数据和账户两大能力
，打造以“SAT（社交+移动应用+远程服务）+智能主账户”为核心的智能化
、移动化、专业化的零售银行服务。

在大数据应用方面

，平安银行强调发挥数据的价值
，将重点落在提升数据质量与数据治理上面
。通过建立大数据技术规范，完善大数据技术平台，夯实了数据治理的基础设施
。在数据应用方面

，着力提高底层数据的标准化
、标签化
、颗粒化

、流程自动化、应用智慧化能力，从而在经营决策
、产品服务、风险管理和精准营销等方面实现数据赋能。

在提升账户能力方面，2017年8月，在整合原手机银行、直销银行及信用卡三大渠道APP后，平安银行上线了全新的平安口袋银行4.0版本，将其作为获客的重要入口，承载平安银行全零售产品线。同时
，引进人工智能、人脸识别
、语音识别等新科技，全力打造以“SAT+智能主账户”为核心的智能零售银行服务体系。此外，平安银行自主研发了拥有完全知识产权的信用卡智能反欺诈系统
，在业内最早实现了对首笔欺诈交易的有效防堵。

“必须全面拥抱新科技，拥抱互联网，用科技的力量武装业务、推动业务。”2017年12月，平安银行董事长谢永林在公开演讲中称
。在做实数据内核
、整合产品与搭建智能服务体系的同时
，这一时期，平安银行亦注重科技人才与文化的建设，从硅谷及国内外领先的互联网企业引入大量复合型高端技术人才，从传统银行文化向互联网文化过渡。平安银行过往数据显示，截至2018年底，该行已拥有约6000名复合型金融科技人才
，科技人才同比增幅超44%。

打造业内的AI Bank

经过3年磨合
，2019年，平安银行零售转型进入了第二阶段
，即全力发展“基础零售、私行财富
、消费金融”3大业务模块
，提升风险控制、成本控制2大核心能力
，构建“1大生态”驱动融合。

与此同时，平安银行提出以AI为内驱动力，自上而下打造业内的AI Bank（智能银行）。

据平安银行介绍，AI Bank建设借鉴了领先互联网企业的“AI大脑”设计，强调对人能力的提炼与复制，同时在此基础上进一步升级
，重点打造“AI Banker（智能银行家）”，实现对用户、员工、合作伙伴的连接、赋能与融合
，助推业务发展突破
。

依托科技赋能及大数据驱动，AI Bank更注重优化客户体验
。比如，从客户消费场景需求出发，AI Bank为客户搭建了信用卡从申办到用卡全流程打通的服务体系。同时
，AI技术亦对降低银行运营成本有积极贡献，2019年AI客服非人工占比达86.1%
，客服人力降低40%
。AI风控机器人则打通了个贷、汽车金融
、信用卡等产品风险管理系统
，实现全面AI化
、实时化的客户级风险管理。

《中国银行保险报》从平安银行了解到，2019年
，平安银行信用卡新增发卡量1430万张
，近90%通过AI自动审批
。通过AI赋能业务和管理，零售产能得到进一步释放
，零售业务对全行的贡献已超半壁江山
，收入由2016年的329亿元提升为2019年的800亿元，增幅140%

，占全行营业收入比例由31%提升至2019年的58%
。零售净利润则由2016年的93亿元提升为2019年的195亿元，增幅110%，占全行净利润比例由41%提升至2019年的69%
。

构建更高效基础设施平台

2020年新冠肺炎疫情防控的特殊时期，以“零接触服务”为依托的线上金融需求井喷
，也让业界关注到数字化所产生的经济和社会效益。同年，平安银行开启“新三年”规划，提出在零售转型大方向下，着力打造“数字银行、生态银行和平台银行”三张名片，以及“数据化经营、线上化运营、综合化服务
、生态化发展”的“四化”新策略

。科技应用如何与零售业务换挡升级擦出新的“火花”，成为值得关注的焦点。

在零售业务方面，去年平安银行信用卡新核心系统成功切换投产，是业界首个将关键核心业务系统由大型机集中式架构迁移到PC服务器分布式架构的成功案例；该系统支持十亿级交易用户及日交易量，多项技术指标位居业界第一。

据平安银行方面介绍，目前


，该行正在构建领先的基础设施平台，不断完善技术产品和解决方案：一是持续推进分布式架构转型，2020年末，该行自主研发的分布式金融PaaS平台已在500多个项目中推广使用
；二是加强开发运维一体化工具平台“星链平台”（Starlink）的部署推广，2020年末，该行已有超过97%的应用通过Starlink平台发布，研发和交付效率持续提升；三是持续升级开放平台
，提升开放银行能力
，2020年累计发布超2500个应用程序编程接口（API）服务。

平安银行2020年报数据显示
，去年该行运维自动化水平达93.6%，测试自动化覆盖率达68.2%。据平安银行介绍
，目前，该行正积极推进科技与业务深度融合

、敏捷运作、持续创新、风险可控的治理模式；深化敏捷化转型，建立敏捷与精益的双模研发体系，加深科技与业务的融合

，提升产品研发迭代速度，推动交付质量与客户体验全面提升。

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