再见纸币
！人民币变革来了，超市收银员再也不用担心收到假钞了！

来源 | 中国基金报
、每日经济新闻、零售信息

导读

：再见纸币
！人民币变革来了...

超市收银员
，

特别是刚入职的的收银员，

工作中最担心出差错的是什么问题？

假钞
！怕收到假钞
！

这一担心终于解决了！

人民币将以新的形态呈现——数字人民币。

据《科创板日报》报道
：央行数字人民币，即将落地了，在试点地区苏州，一些人的部分工资将以数字货币的形式发放。

苏州相城区各区级机关和企事业单位
，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作
。5月，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

此前的4月14日晚间
，一张央行数字货币在农行账户内测的照片，就已在网络流传开
，消息称，央行数字货币在深圳、雄安、成都
、苏州四个试点城市测试。


图来源/每日经济新闻

从网上流出的农行数字货币钱包截图看
，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中
，有“扫码支付”、“汇款”
、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。


是的，你没看错
，中国官方数字货币，即将呱呱坠地了
，这将是全世界第一个以主权国家货币为锚的数字货币。

这还仅仅是一个开始
，按计划，今后两到三年时间，全国会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广
，平常的现金使用大部分会被替代。

01

什么是央行数字货币？

央行数字货币应用落地无疑一个大消息。但是，央行数字货币究竟是什么？

此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义
，即"其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态"，"是具有价值特征的数字支付工具"
。

即 央行数字货币的金融本质

：人民币现钞一致。

央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用
，与法定货币等值
。

中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样
，它的英文简称叫做"DC/EP"。

DC=digital currency就是数字货币

EP=electronic payment则是电子支付

定位上
，DC/EP是M0替代（纸钞和硬币），而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）

。

DC/EP是不记名的
，只追踪使用者资金的流向，记录是透明的

，这是与现金支付最大的不同。

02

和支付宝、微信支付有什么区别？

有人可能会说央行数字货币听起来和支付宝、微信支付好像差不多？

那么
，央行数字货币和支付宝、微信支付有什么不同呢？

第一：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似
，只不过形态是数字化的。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付
，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0
。

M0：一般指的是流通中的现金

M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款
，

M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。

第二，央行数字货币支付只需要电，央行数字货币的优势是可实现双离线支付。与终端设备绑定，能完成取现
、支付和存储数字货币等基本操作。

而支付宝、微信第三方支付需要电和网络
。

第三，央行数字货币具有法偿性
、匿名性
；第三方支付皆不具备。

央行数字货币并不是我们银行卡里的一串数字，它像纸币一样

，有面额、有数量、能分开。关键是还不需要绑定任何银行账户

，某种程度上吊打微信支付宝。而微信支付宝只是一个第三方支付平台
，最后还是要找银行结算。

03

央行数字货币

到底有什么好处？

1
、节省了我们的银行卡
。央行数字货币与普通银行账号相比，最大的差别是颠覆了银行账号体系，取而代之的是一个统一的电子钱包。

这意味着我们不用再去每个银行单独开户，一大堆银行卡的时代宣告结束。

2
、洗钱
、非法交易或许无处藏匿。

虽然我国有些城市，现金已经基本消失，但仍还有。现金的匿名就给了毒品交易
、赌博
、贪污受贿和洗钱藏污纳垢的空间。

比如说现在的手机支付直接降维消灭了小偷行业。央行数字货币让每个人的资金账户都归集在央行，全面现金电子化
，就可以记录每一笔交易，限制非法行为。

商业的现金电子化
，对隐私权与公开信息的取舍造成很大的挑战。央行数字货币，非商业性质，对公民的隐私保护会更注重。

3、宏观经济调控
。还有就是让负利率成为央行政策的一种可行工具
。

现在经济不景气
，全球都在降息，刺激民众将储蓄向消费转变，鼓励企业融资。但利率降到零就无法再继续下降了
。

如果存款利息是负值，我们看到自己的银行存款余额不断的变少，自然会将存款提取成现金，放在家里。因为对于现金而言 ，账面价值始终不会下降。

一旦现金被电子化的央行货币完全替代，负利率就完全有可能
，给央行的货币政策带来更大的操作空间和想象性。简而言之
，国家的宏观经济调控将变得更加精准高效

。

还有就是能让纸币的流通环节减少，纸币、硬币的发行

、防伪
、印制、回笼、贮藏各个环节都需要成本，在数字货币时代，一切都不同了。

04

为什么要推行数字货币
？

有人肯定要问，为什么在电子支付手段如此发达的今天
，央行还要做这样一个数字货币
，而且还在加速推进？

除了更安全

、在极端条件下如天灾
、地震等没有网络的情况，仍然可以和纸币一样使用外。具体场景中，只要手机上有DC/EP的数字钱包
，不需要网络，只要两个手机碰一碰，就能实现转账功能。传统电子支付在没有信号的环境中无用武之地

，而DC/EP不需要网络就能支付，因此也被称之为收支双方“双离线支付”。

据专家预测，两到三年时间会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代。

最后，

那么，这意味着：

超市收银员上班收款时，

收到的数字货币的占比会越来越大，

收到的现钞的占比会越来越少
，直至没有！

那么在将来

，

收银员再也不用担心会收到假钞而赔钱了！